הכירו את ההבדלים בין חדלות פירעון לבין מצב בו אדם או עסק מסרבים לנקוט בו
הליך לפי חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי הוא הליך משפטי המאפשר לאדם או לעסק, שנקלעו לחובות או להתחייבויות כספיות כבדות שאינם יכולים להמשיך ולעמוד בהן, לקבל הקלה מהחובות, באמצעות תשלום חודשי ומחיקת חלק משמעותי מהחובות, נתון המשתנה מעניין לעניין.
ההליך נועד לאפשר לחייב, להסדיר את חובותיו בהתאם ליכולת הכלכלית שלו ולא לפי גובה החובות שנוצרו, כאשר בסוף ההליך יוכל האדם לפתוח בדף חדש מבחינה כלכלית ולצאת לדרך של שיקום כלכלי. כמובן כי כשמדובר על משבר אישי ואף משפחתי ומצוקה קל וחומר כי יש לטפל בה ולחסל את החובות. חוק חדלות פירעון נותן כלים מצוינים שכדאי לנצל כדי להיפטר מהחובות בהקדם ובזמן קצוב של מס' חודשים.
במסגרת ההליך, בית המשפט בוחן את מצבו הכלכלי של החייב, וקובע תוכנית להסדרת חובותיו עד גובה הסכום שיקבע לתשלום כאשר אם יש עוד חובות הם ימחקו בצו הפטר. תוכנית זו יכולה לכלול תשלום חלקי של החובות, פריסת תשלומים לאורך זמן, ואף מחיקת חלק מהחובות.
מהי הזנחת חובות?
הזנחת חובות היא מצב שבו אדם או עסק/חברה מפסיקים לשלם את חובותיהם, מבלי לנקוט בהליך משפטי פורמלי לפי חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי. התוצאה של הזנחת חובות יכולה להיות קשה וממושכת, הכוללת פגיעה קשה בדירוג האשראי, קשיים בהשגת אשראי חדש, עיקולים על רכוש, ואף הליכים משפטיים מצד הנושים בנקיטת הליכי גביה בהוצאה לפועל.
השלכות הזנחת חובות על החייב
פגיעה קשה בדירוג האשראי – אי תשלום חובות גורם לפגיעה משמעותית בדירוג האשראי של החייב לטווח ארוך וממושך. פגיעה זו מקשה על קבלת אשראי חדש בעתיד, הן לצרכים אישיים והן לצרכים עסקיים.
קשיים בהשגת אשראי חדש – כתוצאה מהפגיעה בדירוג האשראי, החייב יתקשה לקבל אשראי חדש, כגון משכנתאות, הלוואות רכב, ואף כרטיסי אשראי.
עיקולים על רכוש – הנושים רשאים לנקוט בהליכי עיקול על רכושו של החייב, כגון משכנתא, רכב, וחשבונות בנק. משמעות הדבר היא שהחייב עלול לאבד את ביתו, רכבו, משכורתו וחסכונותיו.
הליכים משפטיים – הנושים רשאים להגיש תביעות משפטיות נגד החייב, במטרה לגבות את חובותיהם. הליכים משפטיים אלה יכולים להיות יקרים וממושכים, ולגרום לחייב לחץ נפשי רב.
פגיעה בשם הטוב – אי תשלום חובות פוגע בשם הטוב של החייב, הן בעיני הנושים והן בעיני גורמים אחרים. פגיעה זו עלולה להקשות על החייב למצוא עבודה, ולנהל עסקים ואף להביא להכרזה על החייב כמשתמט מחובותיו, הכרזה שיש בה משמעויות קשות לחייב מבחינה בנקאית.
יתרונות חדלות פירעון לעומת הזנחת חובות לשוק החופשי
לחדלות פירעון יש מספר יתרונות משמעותיים לעומת הזנחת חובות לשוק החופשי:
הגנה מפני נושים – הליך חדלות פירעון מעניק לחייב הגנה מפני נושים, ומונע מהם לנקוט בהליכים משפטיים נוספים נגדו. ומעניק עיכוב הליכים עד לחיסול החובות וכך למעשה הנושים כבולים ולא יכולים לבצע גביה נגד החייב.
פריסת תשלומים נוחה – בית המשפט קובע תוכנית להסדרת חובות החייב, המאפשרת לו לפרוס את תשלומיו לאורך זמן נוח יותר.
מחיקת חובות – במקרים מסוימים, בית המשפט עשוי לאשר מחיקת חלק מהחובות של החייב, מה שמקל עליו באופן משמעותי את ההתמודדות עם מצבו הכלכלי.
שיקום כלכלי – חדלות פירעון יכולה להיות צעד ראשון חשוב בדרך לשיקום כלכלי. לאחר סיום ההליך, החייב יכול להתחיל לבנות מחדש את האשראי שלו ולפתוח בדף חדש מבחינה כלכלית, כמו כן תוך כדי התבליך עובר החייב תהליך הכשרה לשיקום כלכלי ולומד מחדש להתנהל כספית.
חשוב לציין כי חדלות פירעון הינה פתרון מושלם עבור אנשים וחברות שאינם יכולים עוד לעמוד בהתחייבויותיהם, הליך חדלות פירעון הוא פתרון מצוין ויעיל וכדאי יתר כלכלית מאשר הזנחת החובות בדרך הקלה והקצרה לפתוח בדף חדש.
לסיכום, הזנחת חובות היא פשע ואסור להגיע לידי כך בפרט כאשר יש את הכלים שמעניק חוק חדלות פירעון הנותן אפשרויות לאנשים עסקים וחברות שנקלעו לחובות או אינם יכולים עוד לעמוד בהתחייבויותיהם הכספיות לצאת מהמצוקה. חשוב לבחון את כל האפשרויות בקפידה, ולהתייעץ עם עורך דין מומחה בתחום חדלות פירעון, לפני קבלת החלטה, כאשר כל מקרה לגופו.
