חברת מנורה מבטחים העלתה דמי ניהול בקופות גמל להשקעה בניגוד להסכמים עם לקוחותיה, כך עולה מבקשה לאישור תובענה ייצוגית שהוגשה לבית המשפט המחוזי בלוד. לעמדת עורכי הדין עורכי הדין אדם לוין, רועי ביטון ויונתן רפפורט ממשרד רפפורט לוין ביטון, מדובר בהפרת דין בוטה.
על פי הבקשה, מנורה מציעה ללקוחותיה להפקיד כספים בקופת גמל להשקעה – מוצר פיננסי המאפשר לעמית לחסוך סכומים, בין אם בהפקדה חד פעמית ובין אם בהפקדות מעת לעת, תוך השקעת הכספים והפקת רווחים.
הייחוד בקופות גמל להשקעה הוא כי הלקוח יכול להחליט למשוך את הכספים כקצבה ולא כסכום כספי, מה שמאפשר לקבל הטבות מס עם ערך גבוה ביותר.
בבקשה נכתב כי "החברה המנהלת רשאית לגבות דמי ניהול בגין הכספים המנוהלים על ידה, וכנהוג במוצרי החיסכון השונים בישראל, העמית-החוסך מנהל משא ומתן בטרם מסירת כספו לחברה המנהלת, ובכך מפחית את דמי הניהול הנגבים ממנו לפרק זמן זה או אחר"
עם זאת, נטען כי "הגם שמנורה חייבת ליתן את ההנחה בדמי הניהול לפרק הזמן המוסכם בין הצדדים אלא אם מתקיים אחד משלושה תנאים, מנורה המציאה לעצמה תנאים נוספים שבהם היא רשאית להעלות את דמי הניהול בטרם תום התקופה המובטחת".
"כך למשל, בעניינו של המבקש הצדדים הסכימו על הנחה בדמי ניהול למשך תקופה של לפחות 5 שנים, אך בחלוף מעט יותר משנתיים, מנורה החליטה להעלות את דמי הניהול. כאשר המבקש פנה אליה לברר מדוע הפרה את ההסכמות בין הצדדים, זו ענתה לו, כי מותר לה להעלות דמי ניהול גם במקרים שבהם העמית הפסיק להפקיד כספים לחשבונו".
בבקשת האישור, עורכי הדין תקפו את מנורה: "קופת הגמל להשקעה היא מוצר חיסכון אלקטיבי, ומנורה עצמה מבהירה, כי העמית יכול להחליט להפקיד אליה הפקדה אחת בלבד, להפקיד הפקדות מעת לעת כרצונו, או להקים הוראת קבע קבועה – הכל בהתאם לרצונו, תוך שאינה מציגה בשום מקום הפרדה באופן הטיפול בין עמיתים שהפקידו הפקדה חד פעמית ובין עמיתים אחרים".
עוד נכתב: "הן בתקנון והן בבקשת ההצטרפות עליה חתם לא כתוב, כי מנורה תוכל להעלות את דמי הניהול לפני תום תקופת ההנחה, במקרה שבו העמית יפסיק להפקיד כספים. משכך, המבקש הופתע מאוד כאשר בשנת 2024 מנורה פנתה אליו ועדכנה אותו כי בכוונתה להעלות את דמי הניהול הנגבים ממנו, והופתע עוד יותר כאשר במענה לתהייתו בדבר מקור הסמכות לכך השיבה, כי היא רשאית להעלות דמי ניהול מהסיבה שהוא הפסיק להפקיד כספים".
